Mise à jour trimestrielle sur le système de paiement en temps réel du Canada avec Jude Pinto : T3 2026

Dans notre dernière mise à jour trimestrielle, Jude Pinto, chef de la mise en œuvre à Paiements Canada, discute du soutien de l’écosystème des paiements pour le système de paiement en temps réel (PTR) et de la transition réussie du programme vers la phase d’assurance de l’industrie avec les participants à notre système.

L’étape déterminante de ce trimestre est le début officiel des essais d’assurance des solutions de l’industrie. Jusqu’à présent, les essais ont eu lieu dans des environnements internes contrôlés et portaient sur le système lui-même. Les essais d’assurance des solutions de l’industrie représentent un changement monumental dans le programme. Pour la première fois, les participants au système de PTR du Canada se connectent activement au système et interagissent avec la plateforme et entre eux en utilisant leurs propres flux de travail et transactions.

Au cours de cette phase, nous validons, avec nos partenaires de prestation et nos participants, le rendement réel de deux piliers essentiels : la circulation fluide, d’une institution à l’autre, de messages ISO 20022 riches en données, et l’analyse en temps réel des transactions par les services centralisés de lutte contre la fraude, intégrés au système. Cet environnement d’essai collaboratif garantit que lorsque la plateforme sera mise en service, elle le sera avec une stabilité, une sécurité et une disponibilité opérationnelle absolues.

L’élan qui s’amorce au troisième trimestre est le résultat direct d’un deuxième trimestre marqué par une grande discipline. La première moitié de 2026 a été définie par la sollicitation des composants de base du système de PTR jusqu’à leurs limites absolues lors d’essais techniques internes. Avec nos partenaires de livraison du système de PTR, nous avons systématiquement validé quatre couches critiques de l’infrastructure :

• Le rendement, la résilience et la sécurité fondamentaux de la composante de base de la compensation et du règlement.
• La fonctionnalité en temps réel du système d’échange PTR.
• La première connectivité du système d’échange externe de la plateforme, établissant comment les réseaux externes seront compensés et réglés en toute sécurité.
• L’intégration de nos services centralisés de lutte contre la fraude dès le premier jour.

Alors que les équipes techniques démontraient la résilience du système, l’écosystème des paiements harmonisait sa stratégie et montrait son appui au système de PTR du Canada. À l’occasion du SOMMET de 2026 de Paiements Canada, à la fin d’avril, quelques jours seulement après que le gouvernement fédéral ait réaffirmé son appui au système de PTR dans la Mise à jour économique du printemps, l’écosystème s’est réuni aux côtés du ministre des Finances et du Revenu national. L’énergie qui régnait lors de la conférence a mis une chose en évidence : le secteur financier canadien ne se contente plus d’observer l’élaboration du système de PTR; il se prépare activement à l’exploiter au profit des entreprises et des consommateurs canadiens.

Alors que le système de PTR continue de progresser vers son lancement au quatrième trimestre, Paiements Canada met en œuvre une stratégie d’intégration progressive conçue pour équilibrer l’évolutivité rapide et la sécurité systémique. La sécurité, la sûreté et la résilience étant toujours les priorités absolues des systèmes de paiement nationaux, le déploiement suivra une approche progressive et délibérée :

1. Le lancement au quatrième trimestre : Les premiers participants à la connexion directe au système d’échange seront intégrés au système, ce qui permettra d’établir l’empreinte initiale.
2. Les phases de migration : Deux phases successives suivront, visant à transférer les volumes actuels d’opérations par Virement Interac vers le système de PTR pour un règlement en temps réel, ligne par ligne.

Cette approche progressive met en lumière ce qui rend le parcours en temps réel du Canada unique sur la scène mondiale. De nombreux systèmes internationaux ont passé des années à attendre que les volumes de transactions augmentent de manière organique. En revanche, le Canada migre directement vers sa nouvelle infrastructure une solution déjà présente sur le marché, extrêmement mature et largement adoptée. À plein régime, le système de PTR traitera en une seule année le nombre de transactions qu’il a fallu des années à d’autres systèmes mondiaux pour réaliser.

L’objectif ultime du système de PTR va bien au-delà des phases initiales de lancement; il modifiera fondamentalement la prospérité économique du Canada et les choix en matière de paiement. Le passage d’un horaire bancaire traditionnel « de 9 heures à 17 heures, du lundi au vendredi » à un environnement opérationnel en continu (24 heures sur 24, 7 jours sur 7, 365 jours par année) ouvre la porte à une innovation constante dans le domaine des paiements. Grâce à une infrastructure sécurisée et réglementée, les institutions financières, les fournisseurs de services de paiement et les entreprises de technologie financière seront en mesure de créer des services superposés concurrentiels et de pointe, comme des fonctionnalités de demande de paiement, des outils automatisés de gestion de trésorerie et des systèmes sophistiqués de prévention de la fraude en temps réel.

L’évolution du paysage des paiements attire déjà un plus grand nombre de participants. Grâce à l’élargissement de l’admissibilité des membres, Paiements Canada a accueilli plus de 15 nouveaux membres cette année seulement, y compris des sections locales de caisses de crédit et des fournisseurs de services de paiement.

La transition vers les paiements en temps réel tiendra compte des différents cycles de vie de la technologie dans un réseau en expansion. Il n’y a pas de délai obligatoire pour que les nouveaux participants se joignent au système de PTR une fois qu’ils ont atteint leur état de préparation technique et opérationnelle. Maintenant que le cadre juridique est terminé et que les règles et règlements définitifs du système de PTR entrent en vigueur ce trimestre, l’étape est franchie. La porte est ouverte, les essais sont en cours et l’écosystème des paiements du Canada entre dans une nouvelle ère.