Favoriser l’efficacité, l’innovation et l’interopérabilité grâce à l’adoption de la norme ISO 20022

Le passage à la norme ISO 20022 ne consiste pas seulement à adopter une nouvelle norme de messages; il vise à transformer l’écosystème mondial des paiements. Des normes de données communes et des pratiques de marché harmonisées sont essentielles pour optimiser  l’efficacité, l’interopérabilité et l’innovation dans les paiements.

Au cours de cette causerie au SOMMET 2025, Anshul Tripathi, gestionnaire, ISO 20022,  Paiements Canada, s’est entretenu avec Neil Buchan, chef des normes chez Swift, au sujet de la  façon dont la collaboration, la normalisation et l’harmonisation des pratiques exemplaires  façonnent l’avenir des paiements mondiaux.

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Pourquoi la normalisation, particulièrement grâce à la norme ISO 20022, est-elle si essentielle dans les systèmes de paiement modernes?
Je vois beaucoup de possibilités dans le domaine des paiements mondiaux. Qu’il s’agisse des systèmes de chambre de compensation automatisée, des normes relatives aux chèques ou des formats de transmission client-banque, chaque pays et institution a ses propres standards pour enclencher et traiter les paiements.

La transformation, que ce soit au moyen de normes, d’intelligence artificielle ou de technologies  émergentes, ne fonctionne que s’il y a une collaboration mondiale. Autrement, nous ne faisons que répéter le passé et continuer à fonctionner de manière cloisonnée. La norme ISO 20022 nous donne l’occasion d’éviter cet écueil et d’unifier la façon dont nous parlons des paiements et les exécutons.

Quelles sont certaines des limites ou des lacunes des normes de paiement existantes et  pourquoi l’industrie des paiements pousse-t-elle l’adoption de la norme ISO 20022?
La plupart des normes de paiement existantes ne présentent aucun problème. Elles ont rempli leur fonction pendant un certain temps. Le véritable défi, c’est lorsqu’on entre dans un environnement plus mondialisé. Prenons l’exemple des renseignements sur les versements : chaque pays a ses propres règles quant à la quantité de données qui peuvent être envoyées, à la façon dont elles sont structurées ou même au type de contenu qui est autorisé. Lorsque l’on traite des paiements transfrontaliers, cette absence d’harmonisation devient un problème, surtout pour le client final. Si j’essaie de payer une facture dont la structure est propre à un pays, mais qu’elle diffère dans un autre, les détails que reçoivent les clients finaux sont incohérents.

Avec l’adoption d’une norme riche en données comme l’ISO 20022, comment garantir que les  données sont interprétées et fournies de façon cohérente dans différentes régions et  institutions? Risquons-nous de créer de nouvelles incohérences si cette collaboration n’a pas  lieu?
Absolument. L’industrie des paiements a connu d’importantes innovations, tout comme celle  des communications. Nous avons maintenant beaucoup plus d’occasions de réunir divers points de vue afin de nous entendre sur le sens de certains termes, de définir clairement les cas d’utilisation et de documenter correctement les normes pour garantir une interprétation uniforme. Grâce à l’évolution de la technologie et à la connectivité mondiale accrue, nous sommes en bien meilleure posture pour relever certains des défis de longue date que les  anciennes normes ont créés.

Selon les données de Swift, il y a près de 200 infrastructures de marché à l’échelle mondiale, dans le domaine des paiements et d’autres services financiers, qui ont soit déjà mis en œuvre  la norme ISO 20022, soit prévu de le faire. Comment garantir une mise en œuvre et une coordination cohérentes dans un paysage aussi diversifié?
Il est raisonnable de supposer que chacun de ces pays possède au moins une infrastructure de marché responsable de la stabilité financière. La description et la mise en œuvre des normes existantes varient souvent selon les pays et les institutions.

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De mon point de vue, ce que mon équipe chargée des normes cherche à accomplir, c’est jouer un rôle de coordination dans l’industrie en réunissant les différents groupes. Le groupe High Value Payments System Plus (HVPS+), qui se concentre sur les infrastructures de marché, a d’ailleurs marqué le début du processus d’adoption mondiale de la norme ISO 20022. Lorsque plusieurs grandes infrastructures de marché ont commencé à explorer la norme ISO 20022, les participants directs en ont vu la valeur potentielle, mais aussi le risque. Sans coordination, nous aurions pu répéter les erreurs du passé et nous retrouver avec 200 versions différentes de la norme. Ce risque a été perçu comme un défi majeur, et c’est pour y répondre que le groupe  HVPS+ a été créé.

La norme ISO 20022 est également en cours d’adoption dans d’autres infrastructures de paiement, comme les systèmes de paiement en temps réel et les systèmes de paiement par lots. Que faire pour garantir une approche cohérente de l’adoption des messages dans toutes les infrastructures de marché?
Du point de vue de l’industrie, nous pouvons en faire beaucoup pour que le Canada s’aligne sur la Fed, le CHIPS, l’Eurosystème ou nos collègues en Australie et ailleurs dans le monde. Nous pouvons essayer de rendre les normes aussi efficaces que possible, mais en fin de compte, tout repose sur la stratégie de mise en œuvre. Il faut donc pousser la réflexion et continuer de progresser.

Récemment, nous avons formé le groupe de travail Instant Payments Plus (IP+), dont Paiements Canada est un membre actif. L’objectif était de réunir toutes les infrastructures de paiement instantané qui ont déjà mis en œuvre la norme ISO 20022, prévoient de le faire ou explorent les paiements instantanés transfrontaliers. Il s’agissait avant tout d’aligner les visions. La prochaine étape logique sera d’intégrer ce travail aux efforts visant les systèmes de paiement de grande valeur, car la manière dont un paiement est réglé ne devrait pas influencer la façon dont nous structurons et échangeons les données.

À l’approche de la fin de la période de coexistence entre l’ancien format de messages MT et le nouveau format de messages MX ISO 20022 en novembre 2025, quel est votre point de vue sur les progrès réalisés par l’industrie? Comment évaluez-vous l’avancement global?
Techniquement, nous ne retirons que les messages de paiement MT, et non l’ensemble des  messages MT. Swift continuera de faire circuler les messages liés au commerce, aux opérations de change et aux valeurs mobilières. L’accent est mis sur les messages de paiement de base, en particulier ceux qui comportent une chaîne d’opérations. Cette transition est en grande partie sur la bonne voie.

Si l’on se projette, une fois l’harmonisation mondiale de la norme ISO 20022 atteinte dans l’ensemble des infrastructures de marché, quelle sera, selon vous, la prochaine étape pour la normalisation des paiements? Comment tirer pleinement parti de l’adoption de la norme ISO 20022?
La priorité absolue reste la collaboration. L’industrie des paiements est toujours en évolution et continuera d’évoluer. La norme ISO 20022, en tant que norme de messages financiers, que ce soit pour les paiements ou d’autres domaines d’activité, est essentielle. Pour en tirer pleinement parti, nous devons harmoniser notre façon de la mettre en œuvre et de l’utiliser.

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