De la certitude du lendemain à la réalité immédiate : donner plus d’autonomie aux commerçants grâce au règlement en temps réel

Entretien avec Sereena Boparai, chef des revenus chez Paramount Commerce.

Paramount Commerce est une plateforme de paiement par virement bancaire de premier plan qui vise à créer des expériences de paiement simples et efficaces pour les commerçants. Pour appuyer ces efforts, Paramount Commerce est devenu membre de Paiements Canada, ce qui lui permet maintenant de demander la participation aux systèmes de paiement nationaux du Canada, y compris le prochain système de paiement en temps réel (le système de PTR). Sereena Boparai, chef des revenus chez Paramount Commerce, nous a parlé de son intention de tirer parti du système de PTR pour aider à répondre en temps réel aux attentes des consommateurs et des entreprises du Canada dans l’économie numérique d’aujourd’hui.

Image

Pourquoi Paramount Commerce est-elle devenue membre de Paiements Canada?
L’adhésion à Paiements Canada est une étape importante qui appuie notre mission de diriger la croissance des paiements de compte à compte. Notre principale motivation est de veiller à ce que nos partenaires, les commerçants et les consommateurs aient leur mot à dire. En tant que membre, nous pouvons participer aux comités et aux groupes de travail qui définissent les règles et les normes qui façonnent l’avenir de l’écosystème canadien.

L’adhésion est également la première étape essentielle pour participer directement au prochain système de PTR du Canada, et je suis heureuse de dire que nous avons déjà commencé ce processus de demande. Pour Paramount Commerce, cette adhésion valide notre rôle de fournisseur de confiance et nous permet de plaider en faveur d’un environnement de paiement plus concurrentiel et inclusif.

Comment votre Paramount Commerce prévoit-elle utiliser le système de PTR pour profiter aux consommateurs canadiens, aux entreprises et à l’ensemble de l’industrie canadienne des paiements?
Nous prévoyons utiliser le système de PTR pour stimuler la diversité et la concurrence sur le marché. En tant que plus important fournisseur indépendant de services de paiement par virement bancaire au Canada, nous offrons une solution de rechange aux réseaux de cartes et aux institutions financières traditionnelles, ce qui permet de réduire la concentration du marché et de faire baisser les coûts pour tous.

Pour les entreprises, le système de PTR permet des paiements instantanés et irrévocables qui améliorent la trésorerie et éliminent les retards des méthodes traditionnelles. Pour les consommateurs, il offre une confirmation de paiement immédiate et un accès plus rapide aux remboursements en ligne. En tirant parti du système de PTR pour notre volume important, nous répondrons à la demande de solutions de rechange modernes en temps réel dans les secteurs à forte croissance comme le commerce électronique, la facturation, les jeux et les versements.

Selon vous, comment les besoins de vos clients et/ou les offres de votre entreprise changeront-ils en raison du système de PTR et du règlement en temps réel?
Le passage au règlement en temps réel fera passer nos clients d’un monde où la certitude n’intervient que le lendemain à une réalité immédiate. À mesure que le « jeu d’attente » des processus de paiement disparaît, nous nous attendons à ce que nos commerçants mettent l’accent sur la gestion dynamique des liquidités.

Par exemple, dans les secteurs à forte croissance comme le jeu ou les versements, la possibilité d’offrir des paiements instantanés deviendra une exigence de base plutôt qu’une fonctionnalité haut de gamme. Nos clients auront besoin d’outils de production de rapports plus sophistiqués et en temps réel pour gérer ces mouvements de trésorerie rapides (et nous les leur fournirons).

De plus, au fur et à mesure que les entreprises s’éloigneront des coûts élevés des réseaux de cartes, elles se tourneront vers nous pour une intégration plus poussée dans leurs propres systèmes de planification des ressources d’entreprise et de comptabilité afin de tirer pleinement parti du rapprochement instantané que le système de PTR offre. En fin de compte, le système de PTR permet à nos clients de cesser de s’inquiéter du moment où ils seront payés et de commencer à se concentrer sur la façon d’utiliser ce capital pour faire croître leur entreprise.

Quels avantages initiaux et à long terme votre organisation et vos clients s’attendent-ils à tirer de l’utilisation du système de PTR?
Dès le départ, les clients ont un accès plus rapide à leur argent. Les paiements sont réglés en temps réel, sans avoir à attendre le lendemain, ce qui permet une meilleure visibilité sur la trésorerie et réduit les fonds immobilisés entre les transactions.

À plus long terme, le système de PTR nous donnera une base plus solide pour bâtir de meilleurs outils de paiement, simplifier le rapprochement comptable et offrir des expériences qui correspondent à la façon dont les gens s’attendent aujourd’hui à ce que l’argent circule. L’accès direct au système signifie également que nous pouvons aller plus vite et transmettre ces améliorations aux commerçants sans dépendre d’intermédiaires.

Quels conseils donneriez-vous à un fournisseur de services de paiement qui envisage d’adhérer à Paiements Canada?
Notre conseil est de considérer l’adhésion non seulement comme une exigence réglementaire, mais aussi comme une occasion stratégique de faire progresser l’industrie. Pour les fournisseurs de services de paiement comme Paramount Commerce, le fait d’être membre constitue le fondement essentiel de la participation directe au système de PTR.

Il est important d’arriver à la table prêt à apporter sa contribution. Assurez-vous, dès le début du processus, que votre infrastructure opérationnelle et vos contrôles des risques sont conformes aux normes nationales. Comme vous êtes l’un des premiers membres fournisseurs de services de paiement, nous croyons que la participation active au processus du comité est la meilleure façon de veiller à ce que les besoins de votre clientèle de commerçants et de consommateurs particuliers soient pris en compte dans l’avenir de l’économie numérique du Canada.

En tant que nouveau membre, comment prévoyez-vous collaborer au sein de l’écosystème des paiements canadien?
Nous prévoyons travailler en étroite collaboration avec Paiements Canada, les institutions financières et les décideurs pour faire progresser l’adoption des paiements de compte à compte. L’adhésion nous permet de contribuer aux groupes de travail et aux processus d’établissement de règles qui définissent le fonctionnement des systèmes comme le système de PTR.

Avec plus de 20 ans d’expérience dans le domaine des paiements vérifiés par les banques, nous apportons des renseignements pratiques de première ligne sur la prévention de la fraude, l’expérience utilisateur et les besoins en évolution des commerçants. En collaborant tant avec les banques traditionnelles qu’avec les autres fournisseurs de services de paiement, nous souhaitons contribuer à la mise en place d’un secteur des paiements plus compétitif, innovant et résilient, au bénéfice de tous les Canadiens.

À propos de Paramount Commerce

Paramount Commerce s’est donnée pour mission de simplifier les paiements et est le premier partenaire canadien spécialisé dans les paiements par virement bancaire. La technologie brevetée de Paramount Commerce est utilisée par des millions de consommateurs et a permis de traiter plus de 100 milliards de dollars en volume. Grâce à ses paiements en un seul clic, à son solide système de gestion des risques, à son expérience inégalée, à son intégration harmonieuse et à ses plus de 20 ans d’expérience dans l’industrie, Paramount Commerce suscite l’enthousiasme des commerçants et des consommateurs.