Fraude liée aux paiements au Canada : principales réflexions sur le parcours vers des paiements plus sûrs
Cet article a d’abord été publié dans Financial Technology Frontiers le 25 avril 2025.
Par : Darrell Jantzi, directeur, Gestion de la fraude à Paiements Canada
Dans son rôle, Darrell dirige une équipe d’experts dans l’élaboration d’une stratégie d’entreprise antifraude avec un accent mis sur des services centralisés de lutte contre la fraude qui atténuent le risque pour les paiements en temps réel et le système de paiement en temps réel (le système de PTR) à venir.
La fraude est un problème important et croissant à l’échelle mondiale, et le marché canadien ne fait pas exception. À mesure que nous modernisons l’infrastructure des paiements du Canada, nous avons l’occasion de collaborer à des progrès qui rendent les paiements plus sûrs. Un élément clé de cet effort consiste à mieux comprendre le paysage de la fraude liée aux paiements au Canada.
L’expérience en matière de fraude liée aux paiements
Selon une étude de Paiements Canada, 13 pour cent des consommateurs et 20 pour cent des entreprises ont été victimes de fraude liée aux paiements au Canada sur une période de six mois. Parmi ces victimes de fraude, 46 pour cent des incidents ont mené à une perte de 500 $ ou moins et 63 pour cent à une perte de 3 000 $ ou moins.
En fait, la fraude a une incidence sur les comportements de paiement de 54 pour cent des Canadiens : elle influence avec qui ils choisissent de faire des transactions, comment et où. Près d’un Canadien sur trois (32 pour cent) a de la difficulté à repérer les communications liées aux paiements qui sont légitimes, tandis que 22 pour cent risquent de manquer des paiements de factures par crainte d’escroqueries.
Les trois principaux types de fraudes liées aux paiements dont sont victimes les consommateurs comprennent les opérations non autorisées figurant sur les relevés bancaires ou de carte de crédit (38 pour cent), la fraude par usurpation d’identité ou lorsqu’une personne communique avec la victime par courriel, téléphone, par message texte ou dans les médias sociaux en prétendant être quelqu’un d’autre (34 pour cent), et le vol de renseignements de carte de crédit donnant lieu à des achats non autorisés (18 pour cent).
Bien que les entreprises affichent un taux plus élevé de fraude liée aux paiements que les consommateurs, les types de fraudes étaient semblables pour les deux segments. Les trois principaux types de fraudes liées aux paiements dont sont victimes les entreprises sont la fraude par usurpation d’identité (25 pour cent), l’interception de Virements Interac (lorsque les fonds sont détournés vers un autre compte bancaire) à 22 pour cent, et les débits frauduleux sur les cartes bancaires ou de crédit (20 pour cent).
L’étude a également révélé que, bien que de nombreux consommateurs et entreprises mettent en œuvre des mesures de prévention de la fraude, des améliorations sont toujours possibles pour ce qui est de la gestion des mots de passe. 35 % des consommateurs et 39 pour cent des petites et moyennes entreprises (PME) conservent leurs mots de passe sur des téléphones intelligents, des ordinateurs, dans des courriels ou sur des carnets de notes, tandis que 19 pour cent des consommateurs et 25 pour cent des PME utilisent le même mot de passe pour tous les comptes.
Rendre les paiements plus sûrs pour les Canadiens
Nous partageons tous la responsabilité de nous protéger et de protéger les autres contre la fraude.
Paiements Canada contribue à cet effort en travaillant de façon proactive à atténuer la fraude grâce à l’introduction de services centralisés de lutte contre la fraude dans le système de paiement en temps réel (le système de PTR), le prochain système de paiement en temps réel du Canada. Nous avons observé dans d’autres pays que la fraude augmente à mesure que l’argent se déplace plus rapidement. Le Canada vise à être parmi les premiers à lancer un système de paiement en temps réel avec ces services centralisés de lutte contre la fraude dès le premier jour.
Pour en savoir plus sur l’expérience en matière de fraude liée aux paiements au Canada et sur le travail effectué pour rendre les paiements plus sûrs, inscrivez-vous au SOMMET, la conférence annuelle de Paiements Canada, en utilisant le code promotionnel SUMM25PCVIP afin d’économiser 100 $. Vous ne pouvez pas y assister? Regardez cette vidéo de la série du SOMMET : Shaping the future of fraud in real-time payments (en anglais seulement).
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Darrell Jantzi, directeur, Gestion de la fraude à Paiements Canada est un conférencier au SOMMET Paiements Canada 2025. Assistez à ses sessions mardi le 6 mai 2025 (en anglais seulement):
