Renforcer la lutte contre la fraude au Canada : point de vue de l’Association des banquiers canadiens

La fraude et les arnaques financières préoccupent de plus en plus les Canadiens, les stratégies sophistiquées touchant à la fois les particuliers et les entreprises.

Andrew Dickson est directeur de la sensibilisation et de l’éducation à la prévention de la fraude à l’Association des banquiers canadiens (ABC). Lui et son équipe unissent l’écosystème financier et mènent des initiatives pour lutter contre la fraude de paiement au moyen de l’éducation, de la technologie et des politiques. L’alliance canadienne contre la fraude, dont Paiements Canada est membre, joue un rôle clé à ce chapitre. L’alliance vise à améliorer la collaboration intersectorielle pour lutter contre la criminalité financière.

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Quel est le rôle de l’Association des banquiers canadiens pour soutenir les banques dans leurs efforts pour protéger les Canadiens contre la fraude et les arnaques de paiement?
L’Association des banquiers canadiens réunit des experts de nos banques membres pour s’attaquer à la fraude et à la criminalité financière dans des groupes spécialisés, ce qui favorise des initiatives visant à améliorer la cybersécurité, à protéger les consommateurs et à renforcer les pratiques de prévention de la fraude à l’échelle de l’industrie. Nous privilégions une approche globale à l’égard des crimes financiers, y compris l’alliance canadienne de lutte contre la fraude, les résultats ciblés liés à l’éducation des consommateurs et des entreprises, le soutien opérationnel et le soutien des objectifs relatifs aux politiques publiques.

1. Soutien des objectifs relatifs aux politiques publiques : Préconiser des politiques qui protègent les consommateurs et le secteur financier, et permettent l’échange d’information pour lutter contre la criminalité financière.
2. Soutien opérationnel : Favoriser le soutien opérationnel en matière de sécurité à l’échelle du secteur au moyen de forums pour déterminer les pratiques exemplaires, les stratégies et les mesures d’atténuation.
3. Éducation des consommateurs et des entreprises : Créer des messages de sensibilisation et des trousses d’outils qui munissent les consommateurs et les entreprises d’outils pour se protéger contre la criminalité financière.

Paiements Canada est membre de l’alliance canadienne contre la fraude, qui est gérée par l’Association des banquiers canadiens. Pouvez-vous nous parler davantage de cette initiative?
L’an dernier, l’Association des banquiers canadiens a convoqué un groupe de 71 experts de 40 organisations afin d’explorer la possibilité de créer une approche unifiée pour lutter contre les arnaques au Canada, ce qui a donné lieu à la création d’une alliance canadienne de lutte contre la fraude. À ce jour, plus de 45 organisations différentes et quelque 200 experts en la matière participent activement à l’alliance, lesquels font partie des secteurs des finances, des télécommunications, public, des organismes d’application de la loi, et des plateformes et technologies numériques.

L’alliance canadienne contre la fraude vise à obtenir des résultats dans quatre domaines prioritaires en 2025 :

1. Améliorer l’échange intersectoriel de données et de renseignements : Définir les cas d’utilisation de partage de données qui sont permis, stratégiques et efficaces pour prévenir les arnaques futures tout en respectant toutes les exigences juridiques et relatives à la protection des renseignements personnels.
2. Renforcer les capacités du Canada liées à la technologie et à la sécurité en matière de lutte contre la fraude : Déterminer les principaux outils dotés de capacités de préservation de la vie privée qui permettent aux participants de l’écosystème de collaborer au repérage, à la prévention et à l’atténuation des arnaques.
3. S’engager à l’égard des plateformes numériques : Assurer la coordination avec les participants afin de déterminer les pratiques exemplaires et les mesures stratégiques pour réagir aux arnaques qui proviennent des plateformes numériques et les prévenir, y compris les faux sites Web et les inscriptions frauduleuses sur les marchés secondaires.
4. Éduquer et sensibiliser le public : Lancer une campagne nationale pour améliorer la sensibilisation, la prévention et le signalement des arnaques, en fournissant aux Canadiens les connaissances et les outils dont ils ont besoin pour garder une longueur d’avance sur les fraudeurs.

Comment les banques s’adaptent-elles pour relever le défi sans cesse croissant de la fraude? Quel rôle les progrès technologiques jouent-ils à ce chapitre?
Les banques ont adopté de nombreuses technologies de pointe pour lutter contre le défi sans cesse croissant de la fraude, y compris l’intelligence artificielle (IA) et l’apprentissage automatique, l’authentification biométrique, l’analyse des données et le suivi des transactions en temps réel.

L’IA et les technologies d’apprentissage automatique analysent les données afin de repérer les tendances et les anomalies qui peuvent indiquer une activité frauduleuse. Les modèles d’apprentissage automatique améliorent continuellement leur précision en apprenant des données historiques, permettant un suivi en temps réel et des réponses immédiates aux transactions suspectes.

L’authentification biométrique comprend la lecture des empreintes digitales et la reconnaissance faciale. En ajoutant ces attributs physiques supplémentaires aux technologies de suivi des transactions, les banques sont mieux placées pour réduire les cas de vol d’identité et de prise de contrôle de comptes.

Les outils d’analyse prédictive des données, combinés aux capacités de mégadonnées, aident les banques à comprendre les habitudes de comportement des clients et à prévoir les activités potentiellement frauduleuses avant qu’elles ne surviennent. Cette approche proactive réduit au minimum les pertes associées à la fraude en déclenchant des alertes pour poursuivre une enquête sur les transactions ou les comptes suspects.

Les systèmes de surveillance des transactions en temps réel permettent aux banques de repérer et d’atténuer instantanément les comportements suspects. Ces systèmes sont essentiels pour détecter et prévenir la fraude lorsqu’elle se produit, plutôt qu’après coup.

Quels sont les types de fraudes de paiement les plus courants qui touchent actuellement les entreprises et les consommateurs canadiens? Que pouvons-nous faire individuellement pour rester plus vigilants et que devrions-nous faire si nous soupçonnons une fraude de paiement?
La fraude d’identité, l’hameçonnage et le harponnage étaient parmi les types les plus courants de fraude liée aux paiements signalés au Centre antifraude du Canada (CAFC) en 2024. Une façon de vous protéger est de savoir ce que votre banque ne demandera JAMAIS. De plus, les trousses d’outils en matière de prévention de la fraude de l’Association des banquiers canadiens offrent des conseils pour aider à se protéger contre un large éventail d’escroqueries. Voici quelques conseils supplémentaires :

• Vérifiez avant d’agir : Si vous recevez un appel ou un message suspect, communiquez directement avec votre banque en utilisant le numéro figurant sur votre carte, dans l’application officielle ou sur son site Web officiel. N’utilisez jamais les liens dans ces messages.
• Activez l’authentification multifactorielle (AMF) : L’ajout d’un niveau de sécurité supplémentaire à vos comptes bancaires et de courriel peut en prévenir l’accès non autorisé.
• Surveillez vos comptes : Passez en revue régulièrement vos relevés bancaires et de carte de crédit pour repérer toute transaction non autorisée.
• Tenez-vous au courant : Connaissez les dernières tendances en matière de fraude en suivant les alertes de prévention de la fraude du CAFC, en vous inscrivant au bulletin gratuit de prévention de la fraude de l’Association des banquiers canadiens pour y lire les alertes de votre banque.
• Ne communiquez jamais de renseignements personnels : Les banques et les organismes gouvernementaux ne demanderont jamais votre numéro d’assurance sociale, votre mot de passe ou tous les renseignements de votre compte au téléphone, par message texte ou par courriel.
• Faites confiance à votre instinct : Si quelque chose vous semble suspicieux, prenez du recul et vérifiez à nouveau la source avant de répondre.

Enfin, si vous soupçonnez une fraude, communiquez immédiatement avec votre banque et consultez notre guide sur le signalement des arnaques. Ainsi, vous contribuerez à la protection de tout le monde, autant vous que les autres : les escrocs auront plus de difficultés à exécuter leurs activités frauduleuses.

À propos de l’Association des banquiers canadiens

L’Association des banquiers canadiens est la voix de plus de 60 banques canadiennes et étrangères qui contribuent à la croissance économique et à la prospérité du Canada. L’Association des banquiers canadiens préconise des politiques publiques qui contribuent à un système bancaire solide et prospère afin que les Canadiens puissent atteindre leurs objectifs financiers. www.cba.ca.