Des finances sans friction : favoriser la croissance en temps réel pour les entreprises canadiennes

Entrevue avec Rob Khazzam, cofondateur et chef de la direction de Float.

Float collabore chaque jour avec plus de 6 000 entreprises canadiennes pour atteindre un objectif simple : faire en sorte que ces entreprises disposent de moyens modernes, fiables et efficaces de transférer de l’argent afin qu’elles puissent fonctionner et croître sans friction. Pour soutenir cet objectif, Float est devenu membre de Paiements Canada, une première étape essentielle pour accéder à l’infrastructure nationale des paiements du Canada, y compris le système de paiement en temps réel (le système de PTR). Nous nous sommes entretenus avec Rob Khazzam, cofondateur et chef de la direction de Float, pour discuter de l’importance d’avoir une « place à table » et de la façon dont les paiements en temps réel permettront de faire fonctionner plus rapidement le fonds de roulement pour la population et les entreprises canadiennes.

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Pourquoi Float est-il devenu membre de Paiements Canada?
Float s’est joint à Paiements Canada pour aider à façonner l’avenir de l’infrastructure de paiement du Canada tout en représentant les besoins des milliers d’entreprises que nous servons chaque jour.

Les entreprises canadiennes s’attendent de plus en plus à ce que les paiements se fassent plus rapidement, de façon plus transparente et avec de meilleures données. Les plateformes de technologie financière comme Float sont aux premières loges de ces véritables besoins opérationnels. Être membre de Paiements Canada nous permet d’apporter ce point de vue directement dans la conversation sur l’évolution du système.

Comment votre organisation prévoit-elle utiliser le système de PTR du Canada au profit des consommateurs, des entreprises et de l’ensemble de l’industrie canadienne des paiements?
L’une des plus grandes inefficacités au Canada aujourd’hui est la portion du fonds de roulement qui demeure bloquée. Les entreprises peuvent envoyer un paiement aujourd’hui, mais les fonds peuvent prendre des jours avant d’arriver. Cela veut dire qu’il y a du capital qui ne sert à rien au lieu d’être utilisé à bon escient.

Le système de PTR change fondamentalement cette dynamique.

Nous prévoyons utiliser le système de PTR pour permettre aux entreprises de transférer de l’argent en temps réel, c’est-à-dire de verser instantanément de l’argent dans les comptes Float, de payer les fournisseurs exactement à la date d’échéance d’un paiement et de recevoir des fonds immédiatement plutôt que d’attendre plusieurs jours avant d’obtenir un règlement.

Pour de nombreuses petites et moyennes entreprises, le moment des liquidités est important. Les retards dans le règlement obligent les entreprises à maintenir des coussins de liquidités inutiles simplement pour gérer l’incertitude des paiements. Le système de PTR réduit cet irritant en permettant de virer des fonds au moment où ils sont nécessaires.

Au fil du temps, à mesure que les paiements en temps réel deviendront largement disponibles, les attentes changeront. On trouvera l’idée d’attendre plusieurs jours pour un paiement dépassée. Les entreprises s’attendront à ce que l’argent circule instantanément, et les plateformes de technologie financière comme Float créeront des produits qui fonctionnent selon ce nouveau contexte de paiements en temps réel.

Quels avantages initiaux et à long terme votre organisation et vos clients s’attendent-ils à tirer de l’utilisation du système de PTR?
L’avantage immédiat est les liquidités.

Le système de PTR permet aux entreprises de ne plus avoir à mettre de côté des capitaux excédentaires simplement pour gérer les délais de traitement des paiements. Au lieu d’envoyer les fonds des jours à l’avance ou d’attendre les paiements entrants pour les régler, les entreprises pourront transférer de l’argent au moment où il sera nécessaire.

Pour les clients de Float, cela signifie qu’ils pourront verser de l’argent dans leurs comptes Float, payer les fournisseurs en temps réel et recevoir des fonds immédiatement avec confirmation et une multitude de données de paiement jointes.

Cela réduit le besoin de solutions de rechange comme les télévirements, les marges de paiement anticipé ou le maintien de réserves de liquidités inutiles. Les équipes des finances acquièrent un contrôle beaucoup plus précis sur les transferts d’argent.

À long terme, le système de PTR permettra une transition vers les opérations financières en temps réel. Les entreprises n’auront plus à concevoir leurs flux de travail en fonction des retards de règlement. Les paiements peuvent être déclenchés exactement lorsqu’une opération a lieu ou lorsqu’une règle est respectée.

Par exemple, les paiements des fournisseurs sont déclenchés automatiquement lorsqu’une facture est approuvée, et les fonds passent instantanément d’un compte à l’autre. Au lieu de laisser le capital inutilisé pendant que les paiements sont effectués, il peut se déplacer continuellement là où on en a besoin.

Pour Float, le système de PTR jette les bases pour créer des flux de travail plus automatisés de gestion de la trésorerie, des comptes créditeurs et des dépenses pour les entreprises canadiennes.

Lorsque vous imaginez le paysage des paiements au Canada d’ici cinq ans, quel changement important ou quelle réalisation importante espérez-vous que votre organisation aura lancé grâce à son inscription en tant que membre de Paiements Canada?
Dans cinq ans, nous espérons avoir fondamentalement transformé la façon dont les entreprises canadiennes accèdent à l’argent et le transfèrent.

Avec le système de PTR à l’horizon et les progrès rapides dans l’infrastructure des actifs numériques et l’innovation en matière de paiement, Float vise à équiper les entreprises canadiennes et les équipes des finances derrière elles d’un outil financier conçu pour la rapidité et l’automatisation.

Notre objectif est de rendre le transfert d’argent plus rapide, plus abordable et sans heurt, tout en offrant aux entreprises une visibilité et un contrôle beaucoup plus grands sur leurs opérations financières.

En fin de compte, nous voulons que Float soit la couche de l’infrastructure qui aide les entreprises canadiennes à fonctionner financièrement avec la même sophistication qui n’était auparavant disponible qu’aux grandes entreprises.

Selon vous, quelles tendances ou technologies de paiement auront la plus grande incidence sur notre façon de payer à l’avenir? Comment l’élargissement de l’admissibilité à Paiements Canada appuiera-t-il ce changement?
Trois éléments se démarquent : le système bancaire ouvert, le transfert d’argent en temps réel et l’automatisation intelligente de la trésorerie.

Ensemble, ces technologies transformeront la façon dont les entreprises détiennent, transfèrent et gèrent l’argent. Les opérations financières seront de plus en plus automatisées, axées sur les données et étroitement intégrées aux flux de travail.

L’élargissement de l’admissibilité à Paiements Canada est important pour Float pour deux raisons.

Tout d’abord, il donne aux entreprises de technologie financière comme la nôtre une « place à la table » pour apporter la perspective de plateformes financières modernes au service des entreprises canadiennes.

Deuxièmement, elle nous permet de suivre de près les changements d’infrastructure qui se produisent dans l’ensemble de l’écosystème afin que nous puissions traduire ces développements en améliorations réelles des produits pour nos clients.

Nous voyons l’adhésion comme une relation bilatérale : aider à façonner le système tout en créant de meilleurs outils financiers en plus.

À propos de Float

Float est le système d’exploitation financière qui permet aux entreprises canadiennes de transférer, de gérer et de faire fructifier leur argent. Des cartes d’entreprise à limite élevée à la gestion automatisée des dépenses en passant par les paiements de factures, les opérations de change et les services bancaires aux entreprises, Float offre des outils financiers essentiels sur une plateforme unifiée.

Float a gagné la confiance de plus de 6 000 entreprises canadiennes; elle allie une infrastructure financière moderne à de puissants logiciels pour aider les entreprises à contrôler leurs dépenses, à simplifier leurs opérations et à accéder aux capitaux dont elles ont besoin pour croître. Float offre une technologie de calibre mondial développée au Canada pour les entreprises canadiennes et un soutien rapide et adapté pour faire croître la prochaine génération d’entreprises canadiennes.