Des possibilités réelles en temps réel : 60 pour cent des entreprises canadiennes sont prêtes à adopter les paiements en temps réel
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Jon Purther
Directeur de la Recherche, Paiements Canada
La carrière de Jon comprend plus de 25 ans d'expérience en tant que cadre supérieur dans les domaines de la recherche médico-légale et de la gestion du marketing stratégique, y compris dans le cadre de missions nationales et internationales. Au sein de Payments Canada, Jon est à la tête d'une équipe qui s'occupe à la fois de prospective stratégique et d'études de marché.
L’étude montre l’attrait et l’état de préparation pour les paiements en temps réel selon les données démographiques et les scénarios de paiement.
Points clés :
- Le lancement du système de paiement en temps réel du Canada, un nouvel élément de l’infrastructure de paiement nationale et essentielle, devrait avoir lieu au quatrième trimestre de 2026 après une période d’essai complète. Il permettra aux participants du système d'offrir de nouvelles options de paiement efficaces aux entreprises.
- 60 pour cent des entreprises canadiennes sont prêtes à adopter les paiements en temps réel pour surmonter les obstacles quotidiens liés aux paiements, tels que les problèmes de prévision des flux de trésorerie et les retards de paiement coûteux.
- Les entreprises ont des scénarios clairs et concrets à l’esprit pour les transactions en temps réel, y compris les paiements d'impôts au gouvernement, les transferts de compte à compte au pays et l'envoi de paiements aux fournisseurs.
Un fabricant d’Halifax a raté de six heures un rabais de deux pour cent très avantageux offert par son fournisseur – non pas parce qu’il n’était pas en mesure de payer, mais parce que son paiement était resté bloqué dans les limbes. Pendant ce temps, à l’autre bout du pays, une propriétaire d’entreprise de Vancouver scrute sa feuille de calcul, incapable de prévoir ses flux de trésorerie, car les paiements des clients mettent plusieurs jours à être compensés.
Pour de nombreuses entreprises, les retards de paiement ne sont pas seulement un inconvénient; ils coûtent de l’argent, nuisent aux relations et drainent du temps et des ressources précieux. Les paiements en temps réel permettront bientôt de remédier à ces goulots d’étranglement liés aux paiements quotidiens.
Lancé au quatrième trimestre de 2026, le système de paiement en temps réel du Canada jette les bases permettant aux entreprises de bénéficier de transactions sûres et sécurisées, dont le règlement et la compensation s’effectuent instantanément (même les fins de semaine et les jours fériés), ce qui réduit le temps consacré au rapprochement manuel et permet ainsi aux propriétaires de se consacrer davantage à ce qui compte le plus.
Les entreprises canadiennes sont prêtes pour les paiements en temps réel
Une récente étude menée par Paiements Canada révèle que les propriétaires d’entreprise manifestent une forte intention d’intégrer les paiements en temps réel à leurs activités; en effet, trois entreprises sur cinq interrogées ont déclaré qu’elles utiliseraient les paiements en temps réel pour envoyer ou recevoir de l’argent dans certaines situations.
Près d’un tiers des entreprises (29 pour cent) interrogées affirment que la garantie de paiement est la fonctionnalité de paiement en temps réel qui leur importe le plus lorsqu’elles effectuent ou reçoivent des paiements. Cela leur permettrait d’économiser à la fois du temps et de l’argent, en éliminant les frais de retard et en simplifiant la prévision des flux de trésorerie. Vient ensuite la surveillance en temps réel de la fraude (27 pour cent), ce qui souligne l’importance que les entreprises accordent à l’utilisation d’un système de paiement doté de fonctionnalités intégrées permettant de lutter contre la fraude et la criminalité financière.
Lorsqu’on leur a demandé quelle fonctionnalité de paiement leur apporterait le plus d’avantages pour effectuer ou recevoir un paiement, les entreprises ont clairement exposé leurs besoins. Quarante pour cent souhaitaient des paiements récurrents, ce qui pourrait alléger la charge administrative pesant sur les équipes de soutien, déjà à bout de souffle. Parmi les répondants, 36 pour cent ont donné la priorité aux pseudonymes ou à la facilité d’identification des comptes, afin de réduire au minimum les erreurs de virement coûteuses, tandis que 35 pour cent ont souligné qu’une fonction de confirmation du bénéficiaire serait utile pour s’assurer que l’argent qu’ils envoient parvient bien à la personne à qui il est destiné.
Envoyer des paiements plus rapidement, en toute confiance
Il est important de transférer rapidement des fonds, surtout lorsque tout retard peut entraîner des frais élevés. Les entreprises canadiennes interrogées auraient recours aux paiements en temps réel pour s’assurer que les fonds qu’elles envoient parviennent à leur destination sans aucun retard. Cela comprend notamment :
- Envoyer un paiement d’impôt au gouvernement (16 pour cent) – éviter des intérêts et des pénalités de retard coûteux
- Transferts de compte à compte au pays (16 pour cent) – transfert facile d’argent entre comptes bancaires au Canada
- Envoyer des paiements aux fournisseurs (16 pour cent) – s’assurer que tous les délais de paiement sont respecté
Les entreprises commerciales (celles dont le revenu annuel dépasse 10 millions de dollars) sont également prêtes à adopter les paiements en temps réel pour rémunérer leurs employés. Vingt et un pour cent des répondants se disent intéressés par l’utilisation des paiements en temps réel pour la rémunération à la demande ou l’accès au salaire gagné, ce qui contribue à attirer et à retenir les talents sur un marché concurrentiel.
Une façon plus rapide de recevoir et de rapprocher les paiements
Mais il ne s’agit pas seulement de payer plus rapidement. La réception des paiements en temps réel répond à un besoin tout aussi pressant qui, sans qu’on s’en rende compte, a coûté aux entreprises canadiennes d’innombrables heures et dollars. Lorsque les paiements des clients et les virements nationaux sont traités instantanément, grâce à des données enrichies, il devient possible de faire le rapprochement des factures le jour même, ce qui élimine toute incertitude.
Les entreprises interrogées ont cité les transferts de compte à compte au pays (19 pour cent) et la réception de paiements de factures de la part des clients (17 pour cent) comme les principaux cas d’utilisation des paiements en temps réel pour la réception de fonds. Quatre répondants sur 10 ont également indiqué que la possibilité de demander un paiement constituerait un avantage des paiements en temps réel, car cela leur permettrait de prendre en charge les recouvrements.
Soutenir la demande et réaliser l’impact économique du système de paiement en temps réel (système de PTR)
Les paiements en temps réel devraient générer d’importantes retombées économiques pour le Canada en accélérant la circulation des dollars dans l’économie.
Prévu pour le quatrième trimestre de 2026, le système de PTR canadien favorisera la concurrence, l’innovation, la croissance économique et l’inclusion financière. Grâce à ce système, les entreprises canadiennes pourront envoyer et recevoir en toute sécurité des paiements instantanés riches en données à toute heure du jour ou de la nuit, 365 jours par année.
Offrant un niveau de commodité sans précédent, ce nouveau système permettra d’effectuer des transferts d’argent de façon sécuritaire et instantanée. Cela permettra aux petites et moyennes entreprises d’accéder à des fonds en temps réel, d’accélérer le remboursement des prêts et d’aider les entreprises à payer leurs fournisseurs sans délai. Les participants au système pourront proposer de nouvelles options de paiement qui aideront les entreprises canadiennes à prospérer et à fonctionner plus efficacement; ces avantages ne cesseront de s’accroître au fil du temps, à mesure que de nouvelles fonctionnalités seront mises en place.
Apprenez-en plus sur les avantages, les essais et le calendrier de lancement du système de paiement en temps réel du Canada : des possibilités réelles en temps réel.
Au sujet de l’étude
Les données proviennent de l’étude sur les tendances en matière de paiement menée par Paiements Canada entre le 23 mars et le 3 avril 2026. Cinq cent sept entreprises canadiennes (401 petites et moyennes entreprises et 106 entreprises commerciales) ont été interrogées par l’intermédiaire du panel en ligne de Léger, avec une marge d’erreur de ± 2,5 pour cent, 19 fois sur 20.
