Système de paiement en temps réel canadien : Collaborer au profit de l’écosystème des paiements
Cet article a d’abord été publié dans The Paypers le 3 septembre 2025.
Par Jude Pinto, Chef de la mise en œuvre Paiements Canada
Jude Pinto, en tant que chef de la mise en œuvre à Paiements Canada, apporte plus de 30 ans d’expérience à des postes de direction au niveau de cadre et de cadre supérieur dans le secteur des services financiers. Tout au long de sa carrière, il a dirigé avec succès la transformation des activités et l’innovation à l’échelle nationale et internationale.
Les paiements entre comptes gagnent en popularité partout dans le monde, et le Canada ne fait pas exception.Par exemple, les recherches de Paiements Canada montrent que plus d’un quart des Canadiens (environ 29 pour cent) utiliseraient le paiement par banque, un mode de paiement entre comptes émergents, et que 32 pour cent des Canadiens indiquent que le paiement par banque offre une plus grande sécurité que les autres solutions.
À l’échelle mondiale, l’utilisation des paiements entre comptes a été motivée par la mise en œuvre progressive de systèmes nationaux de paiement en temps réel. Lorsqu’ils sont intégrés aux systèmes de paiement en temps réel, les paiements entre comptes peuvent être traités instantanément, ce qui permet des opérations rapides, sécuritaires et rentables.
Le système de paiement en temps réel (le système de PTR) sera le nouveau système national de paiement en temps réel du Canada, facilitant les paiements instantanés entre comptes grâce à l’échange en temps réel et à la compensation et au règlement des fonds en temps réel. Grâce au système de PTR, les consommateurs et les entreprises enverront et recevront des paiements irrévocables en temps réel, qui seront ensuite compensés et réglés entre leurs institutions financières en temps réel, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et 365 jours par année, ce qui n’est pas encore possible dans un seul système de paiement au Canada..
La demande pour le système de PTR est évidente puisque 60 pour cent des Canadiens indiquent vouloir envoyer ou recevoir des paiements en temps réel. Le transfert d’argent irrévocable et en temps réel que permet le système de PTR donnera aux Canadiens une plus grande maîtrise de leurs finances et une plus grande confiance dans le fait que les paiements ont été effectués. Le système de PTR devrait également profiter à l’ensemble de l’économie canadienne, en ajoutant des gains d’efficience d’environ 3 milliards de dollars (en anglais seulement) au cours des cinq premières années. En tant que plateforme d’innovation, le système de PTR jettera les bases de nouveaux produits et services de paiement, ce qui se traduira par une plus grande efficacité, un plus grand choix et une plus grande commodité de paiement.
En ce qui concerne les paiements en temps réel, le point de départ du Canada est différent de la plupart des pays qui ont des systèmes de paiement plus rapides. La majorité de ces pays ont des échanges en temps réel et non des règlements en temps réel. Depuis des années, le Canada bénéficie d’un système d’échange rapide grâce aux systèmes de transfert d’argent existants. Avec le lancement du système de PTR, le Canada disposera à la fois d’un système d’échange en temps réel et de compensation et de règlement en temps réel dans un seul système.
Le Canada tire profit des connaissances acquises par d’autres pays qui ont dû relever des défis lors du lancement de leurs systèmes de paiement en temps réel. Presque tous ont lancé des programmes de paiement plus rapides sans service centralisé de lutte contre la fraude, ce qui a entraîné une hausse importante du nombre de cas de fraudes. Le Canada vise à être parmi les premiers pays à lancer un système de paiement en temps réel avec un service centralisé de lutte contre la fraude opérationnel dès le premier jour. Le service centralisé de lutte contre la fraude du système de PTR comprendra des analyses centralisées de la fraude, une liste centrale des risques, un signalement central des fraudes et une confirmation de la capacité du bénéficiaire.
Paiements Canada, de concert avec ses partenaires d’exécution et l’écosystème des paiements, est passé à la phase de mise à l’essai du programme, comme prévu. Les mises à l’essai auront lieu en 2025 et en 2026, ouvrant la voie à un système robuste et fiable qui répond aux besoins des Canadiens.
Nos institutions financières membres font partie intégrante du programme de PTR depuis le début et demeurent profondément engagées alors que nous amorçons la phase de mise à l’essai. Leur partenariat et leur participation, de même que ceux de nos partenaires de mise en œuvre et des intervenants de l’industrie, sont essentiels à notre approche de collaboration alors que nous passons de la conception technique à la mise à l’essai.
Paiements Canada travaille en étroite collaboration avec l’écosystème des paiements pour mettre en œuvre le système de PTR dans le cadre d’un effort coordonné et unifié, au profit des Canadiens et de tous ceux qui vivent au Canada. Visitez notre site Web pour consulter des mises à jour régulières sur les progrès du système de PTR.
