Transferts d’argent sans frontières

Séance de questions-réponses avec Josh Rowat, Services bancaires et expansion, Amérique du Nord chez Wise.

Wise est devenu membre de Paiements Canada, une étape importante pour accéder à l’infrastructure nationale des paiements du Canada, y compris le système de paiement en temps réel (le système de PTR). Cette étape soutient la mission fondamentale de Wise : trouver la meilleure façon de transférer et de gérer l’argent du monde entier. Pour mieux comprendre la valeur de l’adhésion à Paiements Canada pour l’avenir des paiements internationaux pour les Canadiens, nous nous sommes entretenus avec Josh Rowat, directeur des services bancaires et de l’expansion pour l’Amérique du Nord chez Wise.

Image

Que fait Wise?
Si vous avez déjà essayé d’envoyer de l’argent à l’étranger, que ce soit en payant un fournisseur ou en envoyant de l’argent à votre famille, vous avez probablement vu à quel point cela peut être lent, déroutant et coûteux. Les frais cachés, les taux de change majorés et les longs délais de livraison peuvent compliquer inutilement le processus. Wise a été fondée il y a 15 ans pour changer cela.

Wise est une entreprise de technologie mondiale qui élabore la meilleure façon de transférer et de gérer l’argent du monde entier. Nous aidons les particuliers et les entreprises à envoyer, à recevoir, à retenir et à dépenser de l’argent à l’échelle internationale, et ce, plus rapidement, plus facilement et en toute transparence. Au cours de la dernière année seulement, nous avons fait économiser à notre clientèle environ 3,7 milliards de dollars canadiens par rapport aux banques.

Avec un compte Wise, les particuliers et les entreprises peuvent détenir 40 devises, transférer de l’argent d’un pays à l’autre et dépenser de l’argent à l’étranger. Les clients peuvent également dépenser dans plus de 100 pays en utilisant la carte de débit Wise. Les banques, les institutions financières et les grandes entreprises, y compris la Banque EQ et Wealthsimple au Canada, utilisent également la technologie de paiements mondiaux de Wise pour fournir des solutions financières internationales à leur propre clientèle grâce à notre offre d’infrastructure, Wise Platform.

Dans les coulisses, nous avons construit un réseau de paiement mondial unique qui relie les systèmes de paiement de partout dans le monde, réduisant ainsi notre dépendance à l’égard de processus transfrontaliers plus anciens et plus lents. C’est cette infrastructure qui permet à 75 pour cent de nos paiements d’arriver instantanément (en moins de 20 secondes), à un tarif moyen de 0,51 pour cent, comparativement à la moyenne de l’industrie entre 3 et 5 pour cent.

Pourquoi êtes-vous devenu membre de Paiements Canada?
Le Canada est un marché important pour Wise, et nous sommes déterminés à rendre les paiements internationaux plus rapides et à moindre coût pour nos clients canadiens. Devenir membre de Paiements Canada est un investissement dans le renforcement de notre infrastructure mondiale des paiements.

L’adhésion à Paiements Canada rend Wise admissible à participer aux systèmes de paiement nationaux du Canada, y compris le le Système de paiement de détail par lots, le Système de paiement de grande valeur - Lynx et le système de paiement en temps réel (le système de PTR). Une fois branchés, nous serons en mesure d’améliorer la vitesse de transfert, de réduire la complexité opérationnelle et de réduire les coûts – des économies que nous transmettrons directement aux consommateurs et aux entreprises.

De façon plus générale, l’accès aux systèmes de paiement du Canada a toujours été limité aux grandes banques. L’ouverture de l’adhésion à Paiements Canada aux fournisseurs de services de paiement (FSP) réglementés comme Wise favorise une concurrence, une innovation et une résilience accrues dans l’écosystème des paiements du Canada. L’augmentation de la participation profite en fin de compte aux Canadiens grâce à des options de paiement plus rapides, plus transparentes et plus abordables.

Êtes-vous en train ou avez-vous l’intention de commencer le processus de demande pour participer au système de PTR?
En tant que membre de Paiements Canada, Wise a l’intention de demander à participer au système de PTR.

Le système de PTR est une étape importante du parcours de modernisation des paiements du Canada qui permettra des paiements en temps réel et riches en données, et ce en tout temps. Le système de PTR créera également de nouvelles occasions d’améliorer la rapidité, la commodité et la transparence des paiements au Canada, y compris pour les clients qui transfèrent de l’argent à l’étranger.

Wise a un accès direct aux systèmes de paiement nationaux dans huit autres marchés du monde, y compris le Royaume-Uni, l’Australie et Singapour, et elle a vu ce modèle fonctionner avec succès. Lorsque Wise est devenue la première institution non bancaire à se connecter directement au Faster Payments Service de la Banque d’Angleterre en 2018, nous avons pu réduire les frais de 20 pour cent. La prochaine étape vers l’accès direct au Canada est un autre élément important de notre infrastructure mondiale de paiement et nous permettra de continuer à mieux servir nos clients. Nous travaillerons en étroite collaboration avec Paiements Canada et les organismes de réglementation pertinents tout au long du processus de demande.

Comment votre organisation utilisera-t-elle le système de PTR du Canada pour profiter aux consommateurs, aux entreprises et à l’ensemble de l’industrie canadienne des paiements?
Le système de PTR permettra le traitement des paiements de compensation et le règlement en quelques secondes et en tout temps. Pour les consommateurs, cela signifie un accès instantané aux fonds quand ils en ont besoin, y compris en dehors des heures d’ouverture de banque traditionnelles et pendant les jours fériés. Pour les entreprises, cela favorise une meilleure gestion des flux de trésorerie, un rapprochement plus rapide et des expériences de paiement plus harmonieuses.

Pour Wise, le fait de rejoindre le système de PTR renforcerait notre capacité de transférer de l’argent sans heurts entre le Canada et le reste du monde. L’accès direct aux systèmes de paiement domestiques nous aide à améliorer la vitesse et la fiabilité tout en réduisant les frictions opérationnelles.

Le système de PTR utilisera aussi la norme de messagerie ISO 20022, ce qui permettra d’acheminer plus de données avec chaque paiement. Une fois connecté, Wise sera en mesure de fournir des informations de paiement plus claires sur les transactions, d’améliorer sa résilience opérationnelle et d’offrir des expériences plus transparentes pour les clients et les entreprises.

Quels avantages initiaux et à long terme votre organisation et vos clients s’attendent-ils à tirer de l’utilisation du système de PTR?
À court terme, le système de PTR rendra les paiements instantanés et disponibles en tout temps, ce qui donnera aux Canadiens un accès plus rapide aux fonds et sera plus pratique. Pour les clients de Wise, notre participation future au système de PTR pourrait se traduire par des règlements plus rapides et une transparence accrue pour les paiements impliquant le Canada.

À long terme, les paiements riches en données en temps réel peuvent transformer la façon dont les consommateurs et les entreprises gèrent l’argent, ce qui favorise un flux de trésorerie plus fort, un rapprochement plus rapide et des renseignements plus clairs sur les paiements.

Qu’est-ce que l’« équité en matière de paiement » ou l’« inclusion financière » signifie pour votre organisation, et comment cette adhésion vous aide-t-elle à atteindre vos objectifs dans ces domaines?
Nous croyons que l’argent devrait circuler instantanément, de façon transparente et à faible coût pour tout le monde. C’est pourquoi Wise utilise toujours le taux de change du marché intermédiaire, offre des frais peu élevés et affiche clairement ces frais à l’avance pour nos clients. Grâce à cette approche, les Canadiens peuvent non seulement économiser lorsqu’ils envoient de l’argent à l’étranger, mais aussi comprendre le coût réel de leurs paiements.

En tant que fournisseur de services numériques, nous sommes en mesure d’étendre largement ces avantages et d’offrir à un plus grand nombre de personnes et d’entreprises un accès à des services financiers équitables et abordables. En ce sens, l’inclusion financière n’est pas seulement une question de prix et de transparence, mais aussi d’élargissement de l’accès et du choix.

L’adhésion à Paiements Canada soutient notre vision de l’argent sans frontières en ouvrant la porte à une plus grande participation aux systèmes de paiement intérieurs du Canada. En présentant une demande de connexion à ces systèmes de paiement, y compris le système de PTR, nous pouvons renforcer davantage notre réseau mondial et continuer d’offrir à nos clients la rapidité, la transparence et l’abordabilité qu’ils méritent.

Lorsque vous imaginez le paysage des paiements au Canada d’ici cinq ans, quel changement important ou quelle réalisation importante espérez-vous que votre organisation aura lancé grâce à son inscription en tant que membre de Paiements Canada?
Dans cinq ans, nous espérons que la transparence sera la norme dans les paiements, qu’ils soient envoyés au pays ou à l’étranger. Aujourd’hui, trop de Canadiens ne savent toujours pas combien ils paient pour envoyer ou dépenser de l’argent à l’étranger, parce que les frais sont souvent enfouis dans des taux de change gonflés. En fait, on prévoit que les frais cachés des paiements internationaux coûteront 1,7 milliard de dollars aux consommateurs canadiens en 2026 (EDC).

Depuis le premier jour, Wise se fait le champion de la transparence des frais, et nous voulons que cette philosophie se reflète dans l’ensemble de l’industrie. Au Canada, nous avons vu une lancée encourageante dans cette direction; le dernier budget fédéral s’attaque directement au problème omniprésent des frais cachés dans les paiements internationaux. Ces progrès montrent qu’il y a une volonté réelle de faire des prix initiaux clairs la norme.

Grâce à notre adhésion à Paiements Canada et à mesure que nous nous apprêtons à demander à participer aux systèmes nationaux de paiement du Canada, nous continuerons de préconiser une feuille de route claire sur la façon dont la transparence sera réglementée et appliquée. Au bout du compte, nous voulons un écosystème de paiement où les frais cachés sont chose du passé et où les Canadiens ont plus de confiance et de contrôle lorsqu’ils transfèrent de l’argent.

À propos de Wise

Wise est une entreprise de technologie mondiale qui élabore la meilleure façon de transférer et de gérer l’argent du monde entier.

Avec un compte Wise, les particuliers et les entreprises peuvent détenir 40 devises, transférer de l’argent d’un pays à l’autre et dépenser de l’argent à l’étranger. Les grandes entreprises et les banques utilisent également la technologie Wise, un tout nouveau réseau pour l’argent du monde. Fondée en 2011, Wise est l’une des entreprises technologiques rentables qui connaissent la croissance la plus rapide au monde.

Au cours de l’exercice 2025, Wise a soutenu environ 15,6 millions de personnes et d’entreprises, traitant plus de 254 milliards de dollars canadiens d’opérations transfrontalières et permettant à ses clients d’économiser environ 3,8 milliards de dollars canadiens.

Wise est récemment devenue membre de Paiements Canada.