Créer une expérience commerciale unifiée pour les Canadiens

Entretien avec Sander Meijers, directeur national pour le Canada chez Adyen.

Adyen est une plateforme mondiale de technologie financière qui aide les grandes marques à gérer de manière fluide les paiements en ligne, dans les applications et en magasin, tout en permettant aux places de marché d’intégrer des produits financiers – tels que les capitaux et l'émission de cartes – directement dans leurs propres systèmes.

Sander Meijers, directeur national pour le Canada chez Adyen, nous parle de la décision de devenir membre de Paiements Canada, de son point de vue sur le système de paiement en temps réel (système de PTR) à venir au Canada et de ce qui attend l’entreprise à mesure qu’elle s’intégrera à l’écosystème des paiements canadien.

Image

Quelle a été la motivation derrière la décision de votre organisation de se joindre à Paiements Canada? Quelle est la valeur de l’adhésion pour votre organisation?
Cette adhésion est l’aboutissement d’un effort pluriannuel délibéré visant à nous intégrer dans l’écosystème des paiements canadien. Plus tôt cette année, nous nous sommes joints à Fintechs Canada afin de tisser des liens au sein de la communauté, et notre inscription en vertu de la Loi sur les activités associées aux paiements de détail de la Banque du Canada a jeté les bases réglementaires nécessaires. L’adhésion à Paiements Canada est la première étape de la participation au système, ce qui nous donnerait une ligne directe vers l’infrastructure nationale des paiements du Canada et une voix dans la façon dont le système évolue. Cela permet en fin de compte à nos clients canadiens et mondiaux d'accéder aux réseaux financiers, les aidant ainsi à effectuer des paiements plus rapides et plus faciles. Avec le lancement du système de PTR cette année, le paysage des paiements au Canada prend une véritable ampleur et nous voulions être à la table au fur et à mesure que cette infrastructure prend forme. Pour une plateforme mondiale dotée d’une vaste expérience dans le domaine des paiements en temps réel et de compte à compte sur des marchés comme l’Europe, cette adhésion nous permet d’apporter très tôt cette perspective au débat canadien.

Êtes-vous en train ou avez-vous l’intention de commencer le processus de demande pour participer au système de PTR?
Les systèmes de paiement de compte à compte en temps réel constituent une infrastructure qui a déjà transformé d’autres marchés, et nous croyons que le Canada est prêt à connaître cette même évolution. La demande est réelle et nos commerçants sont impatients de l'adopter. Le Canada s’oriente vers un système à plusieurs volets, avec l’arrivée prochaine du système de PTR aux côtés d’Interac, des réseaux de cartes et des systèmes bancaires ouverts. En tant que plateforme qui aide déjà les grandes entreprises aux structures complexes à effectuer des transferts de fonds rapidement et en toute sécurité, nous serons en mesure d’aider nos commerçants à mettre en place une infrastructure de paiement intelligente, avec le système de paiement en temps réel comme élément central.

Comment votre organisation utilisera-t-elle le système de PTR du Canada pour profiter aux consommateurs, aux entreprises et à l’ensemble de l’industrie canadienne des paiements?
Le règlement en temps réel réduit le délai de règlement, atténue les frictions liées aux rétrofacturations et ouvre la voie aux paiements de compte à compte à grande échelle. Pour les entreprises canadiennes, c’est une invitation à commencer à considérer les paiements comme un levier de conversion et de marge – ce que nous avons aidé les commerçants à faire à mesure que les infrastructures en temps réel se sont développées sur des marchés comme le Royaume-Uni, les Pays-Bas et le Brésil. Pour les consommateurs, cela signifie des encaissements, des remboursements et des transferts plus rapides. Pour le secteur, l’essentiel est de garantir un accès généralisé, afin que les entreprises de toutes tailles, des petits commerçants aux grandes sociétés, puissent bénéficier simultanément de systèmes modernes, tout en maintenant les normes de sécurité les plus élevées

Quels avantages initiaux et à long terme votre organisation et vos clients s’attendent-ils à tirer de l’utilisation du système de PTR?
Nous nous attendons à ce que les entreprises du secteur des services publics, par exemple, et d’autres secteurs axés sur le numérique soient les plus rapides à s’adapter, tout comme les petites entreprises qui ont accès aux paiements en temps réel grâce aux plateformes comptables et financières qu’elles utilisent déjà.

À plus long terme, la plus grande occasion consiste à veiller à ce que le Canada mette en place de véritables cas d’utilisation parallèlement à la nouvelle infrastructure, et pas seulement les « fondations » qui la soutiennent. Le système britannique de paiements accélérés a été lancé en 2008, mais il a fallu près d’une décennie pour qu’il soit adopté par les commerçants, car les cas d’utilisation concrets ne sont apparus que plus tard. Le Brésil a adopté une approche diamétralement opposée avec Pix – en intégrant dès le départ des cas d’utilisation concrets pour les consommateurs – et a atteint les 150 millions d’utilisateurs en deux ans. Le Canada a l’avantage de pouvoir tirer des leçons de ces deux exemples plutôt que de partir de zéro. Ce que nous souhaitons pour nos clients, c’est que le Canada trouve sa propre version de cette histoire d’adoption rapide et pratique.

En tant que membre de Paiements Canada, en quoi les plans de croissance de votre organisation profiteront-ils aux entreprises et aux consommateurs canadiens?
La croissance d’Adyen au Canada s’est faite de manière réfléchie : l’entreprise est passée d’une équipe de huit personnes en 2022 à plus de 40 employés aujourd’hui, avec une présence à Toronto et à Montréal. Cette croissance reflète la trajectoire de nos clients canadiens – des entreprises telles que Lightspeed, Wave, Air Canada, Aritzia et le Groupe Dynamite – qui exercent de plus en plus leurs activités au-delà des frontières, sur différents canaux de vente et dans différentes devises. À mesure que nous nous développons, nous investissons dans les infrastructures qui permettent aux entreprises canadiennes d’être concurrentielles à l’échelle mondiale. Un commerce unifié qui relie le magasin en ligne et le magasin physique, une protection contre la fraude basée sur l’intelligence artificielle et, désormais, un rôle direct dans l’élaboration de l’infrastructure nationale de paiement grâce à notre adhésion à Paiements Canada. Pour les consommateurs, cette croissance devrait passer pratiquement inaperçue, car l’intérêt d’une bonne infrastructure de paiement réside justement dans le fait que les gens n’ont pas à s’en soucier. Mais cela se traduit par une diminution du nombre de refus injustifiés pour cause de fraude, des remboursements plus rapides et une expérience d’achat plus fluide, peu importe la façon dont les clients choisissent de magasiner ou l’endroit où ils le font. Nous considérons notre adhésion à Paiements Canada comme un moyen de veiller à ce que la croissance se traduise par des améliorations de l’infrastructure dont bénéficie tout l’écosystème.

Selon vous, quelles tendances ou technologies de paiement auront la plus grande incidence sur notre façon de payer à l’avenir? Comment l’élargissement de l’admissibilité à Paiements Canada appuiera-t-il ce changement?
Deux choses se conjuguent : une infrastructure de paiement plus rapide et l’intelligence artificielle (IA). Les systèmes de paiement en temps réel éliminent les délais qui ont façonné nos habitudes de paiement pendant des décennies, tandis que l’IA transforme la manière dont les transactions sont vérifiées et approuvées. Pour ce qui est de la fraude, l’IA permet aux systèmes d’avoir une vue d’ensemble de la situation plutôt que de se contenter de signaler tout élément inhabituel; ainsi, un consommateur canadien qui effectue un achat à l’étranger n’est pas automatiquement bloqué si le système constate qu’il est en voyage et qu’il s’agit d’un voyage qu’il a déjà réservé. Cette même intelligence permet une identification dynamique : elle reconnaît un client en temps réel, quel que soit le canal qu’il utilise, au lieu de traiter chaque transaction comme si elle provenait d’un inconnu. L’augmentation du nombre de membres de Paiements Canada y contribue aussi, puisqu’elle permet à un plus grand nombre de voix, y compris les entreprises mondiales de technologie financière, de bâtir la prochaine génération d’infrastructure de paiement en temps réel riche en données du Canada.

À propos d’Adyen

Adyen est une plateforme mondiale de technologie financière qui aide les entreprises à accepter et à gérer les paiements, que le client paie en ligne, dans une application ou en magasin. Des entreprises comme Air Canada, Lightspeed, Uber, Aritzia et le Groupe Dynamite font confiance à Adyen pour traiter leurs transactions à travers différents canaux et partout dans le monde, au moyen d’une plateforme unique.