Inviter les fournisseurs de services de paiement à participer au système de paiement en temps réel

Séance de questions avec Rondev Bhattacharya, directeur, Relations avec l’industrie à Paiements Canada

À titre de directeur, Relations avec l’industrie, Rondev dirige les efforts visant à offrir un soutien et un engagement de premier ordre aux membres et aux intervenants, ce qui favorise la collaboration dans l’ensemble de l’écosystème de paiements. Son équipe fait progresser des initiatives qui améliorent la confiance, l’efficacité et l’innovation tout en harmonisant les besoins des intervenants avec les objectifs stratégiques de l’industrie. Écrivez à l’équipe de Rondev à info@payments.ca pour en savoir plus sur le système de paiement en temps réel ou pour commencer le processus de demande.

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La Banque du Canada supervise maintenant les fournisseurs de services de paiement (FSP) en vertu de la Loi sur les activités associées aux paiements de détail (LAAPD). Une fois que les modifications à la Loi canadienne sur les paiements (Loi CP) entreront en vigueur, les FSP inscrits pourront demander l’adhésion à Paiements Canada et la participation au système de paiement en temps réel (le système de PTR). Rondev Bhattacharya explique ce que cela signifie pour les FSP et fait part d’une nouvelle ressource pour les FSP intéressés par le système de PTR.

Dans votre récent article du Canadian Finance News, vous avez indiqué que les systèmes de paiement du Canada sont en pleine transformation. Pourriez-vous nous en dire plus à ce sujet?
À mesure que les besoins et les comportements des Canadiens se transforment, la manière dont ils paient et sont payés change aussi. Pour répondre à ces demandes changeantes, Paiements Canada travaille en étroite collaboration avec les intervenants et les membres de l’industrie afin de moderniser notre infrastructure nationale de paiement et d’assurer notre compétitivité à l’échelle mondiale.

À l’heure actuelle, nous mettons énormément l’accent sur le système de PTR, qui sera le nouveau système national de paiement en temps réel du Canada. Le système de PTR permettra d’envoyer et de recevoir des paiements, ainsi que la compensation et le règlement en temps réel en tout temps.

Notre travail avec l’industrie comprend la préparation des FSP à présenter une demande d’adhésion à Paiements Canada et de participation au système de PTR. Le système de PTR offre une base transformatrice pour les paiements en temps réel au Canada, donnant aux FSP la possibilité d’offrir à leurs clients des solutions de paiement plus rapides, intelligentes et souples.

Comment les FSP s’inscrivent-ils dans les efforts visant à moderniser l’infrastructure nationale des paiements et à assurer la compétitivité mondiale?
Plus tôt au cours de la semaine, il y a eu un développement intéressant sur ce front. Pour mettre les choses en contexte, les FSP jouent un rôle essentiel dans l’économie canadienne en permettant la circulation sécuritaire, efficace et novatrice de l’argent entre les particuliers, les entreprises et les institutions. En offrant diverses options de traitement des paiements, les FSP aident le Canada à demeurer concurrentiel à l’échelle mondiale et à accélérer la croissance de l’économie.

Cette semaine, la Banque du Canada a annoncé qu’elle commençait à superviser les FSP dans le cadre de la LAAPD, un développement qui permet aux FSP de se rapprocher d’une participation au système de PTR. Nous attendons toujours l’entrée en vigueur des modifications connexes à la Loi CP, mais une fois que ce sera fait, les FSP inscrits pourront demander l’adhésion à Paiements Canada et participer au système de PTR. Nous avons hâte d’accueillir les FSP en tant que nouveaux membres de Paiements Canada et nous avons déjà des conversations significatives avec eux pour faire avancer les choses.

En prévision de l’entrée en vigueur des modifications à la Loi CP, nous voulons communiquer avec les FSP pour comprendre leurs besoins uniques en matière de paiement afin de trouver une voie de participation au système de PTR qui convient le mieux à leurs affaires. Il existe plusieurs options de participation au système de PTR, ce qui permet aux FSP de choisir un chemin adapté à leurs besoins. J’invite les FSP à communiquer avec mon équipe à info@payments.ca pour lancer la conversation.

Nous avons élaboré un guide détaillé à l’intention des FSP pour qu’ils en sachent davantage sur la participation au système de PTR et les options qui s’offrent à eux. Téléchargez Système de paiement en temps réel : Guide de participation pour les fournisseurs de services de paiement pour en savoir plus.

Qu’est-ce que les FSP ont à gagner en participant au système de PTR?
Le système de PTR fournira aux FSP une plateforme qui permet le traitement instantané des paiements en tout temps et la livraison immédiate des fonds avec confirmation en temps réel. Cela permettra aux FSP d’améliorer l’expérience client et de répondre aux demandes croissantes des Canadiens en matière de rapidité et de commodité.

Le règlement en temps réel au moyen du système de PTR éliminera le risque de crédit entre les participants, libérant ainsi des liquidités et renforçant la stabilité financière. Le fait de connaître leur position en matière de gestion de trésorerie et de liquidité en temps réel ouvrira de nouvelles possibilités d’affaires pour les FSP et leurs clients. De plus, un accès vaste et presque omniprésent aux comptes partout au Canada permettra aux FSP d’étendre rapidement leur portée sur le marché.

Le système de PTR est une plateforme ouverte qui invite à l’innovation, permettant aux FSP de se différencier en développant de nouveaux produits de paiement et services à valeur ajoutée pour les consommateurs et les entreprises.

Grâce au système de PTR, les FSP peuvent aider les clients à éviter les frais de retard et à gérer les besoins financiers urgents grâce au financement de comptes en temps réel au moyen de transferts entre comptes d’un même client. Cet accès instantané à des fonds garantis permet aux FSP de relever un défi réel pour leurs clients tout en offrant souplesse et tranquillité d’esprit.

L’utilisation de la norme de messages ISO 20022 appuie les paiements riches en données avec des renseignements détaillés sur les versements, le rapprochement automatisé et la réduction des coûts administratifs. Imaginez que vous n’ayez pas à faire correspondre manuellement une facture à un paiement. Grâce à la norme ISO 20022, les données voyagent ensemble. Avec le système de PTR, les FSP peuvent réduire les frictions opérationnelles découlant des différends de paiement, car les paiements sont définitifs et irrévocables une fois confirmés, éliminant ainsi les rétrofacturations.

Dans l’espace interentreprises, les FSP qui tirent parti du système de PTR peuvent avoir un avantage concurrentiel en attirant et en retenant des clients qui veulent rationaliser la paie de leurs employés. Grâce au système de PTR, les FSP peuvent aider les entreprises à offrir aux employés un accès immédiat aux fonds qu’ils ont déjà gagnés.

Les FSP peuvent également avoir confiance dans les solutions qu’ils offrent à leurs clients, sachant que le système de PTR sera conforme aux normes rigoureuses de gestion des risques de la Banque du Canada et aura amélioré la sécurité du système grâce à des outils centralisés de prévention de la fraude. Dans l’ensemble, le système de PTR permettra aux FSP d’obtenir de nouvelles sources de revenus, d’accroître l’efficacité opérationnelle et de renforcer l’avantage concurrentiel dans l’économie numérique en évolution du Canada.

Que doivent faire les FSP pour se préparer au système de PTR?
Mon équipe est là pour aider les FSP et les nouveaux membres à réussir. En comprenant leurs options, ainsi que l’intégration et les exigences du système, les FSP peuvent prendre des décisions opérationnelles éclairées. Nous voulons aider les FSP à tirer parti de tout le potentiel du système de PTR et à offrir à leurs clients un mode de paiement plus rapide, plus intelligent et plus sécuritaire.

Les FSP peuvent en apprendre davantage sur la participation au système de PTR en téléchargeant le document Système de paiement en temps réel : Guide de participation pour les fournisseurs de services de paiement et en écrivant à mon équipe à info@payments.ca.