Améliorer notre façon de payer : comment ISO 20022 révolutionne les paiements

30 avril 2025

Cet article a été initialement publié sur Trade Finance Global le 30 avril.

Par : Karl Lee, chef d’équipe, Centre d’excellence ISO 20022, Paiements Canada

À ce titre, Karl Lee dirige les efforts visant à faire évoluer la norme ISO 20022 pour les paiements au Canada, en aidant les institutions financières membres à proposer des paiements fluides et sans friction au niveau national et international. Il participe également aux initiatives internationales de l'ISO 20022, contribuant ainsi à l'évolution continue de la norme.

Vous êtes-vous déjà demandé, en examinant votre relevé bancaire, à quoi correspond tel ou tel paiement? Si oui, sachez que vous êtes plusieurs dans cette situation.

Les paiements électroniques traditionnels ne comprennent souvent que des renseignements de base, comme le montant et la date, ce qui laisse peu d’information sur la raison du paiement. Ce manque de détails crée des frictions pour tout le monde, tant pour les personnes qui gèrent leurs finances personnelles que pour les entreprises qui essaient d’effectuer le rapprochement entre les paiements et les factures.

C’est là qu’entre en jeu ISO 20022, la norme mondiale sur les messages financiers qui vise à révolutionner nos habitudes de paiements en fournissant des données plus riches et plus structurées pour chaque opération. En intégrant des renseignements détaillés sur les versements, ISO 20022 rend les paiements plus transparents, efficaces et utiles, non seulement pour les institutions financières, mais aussi pour les entreprises de toutes tailles et leurs clients.

Paiements Canada dirige l’adoption de la norme ISO 20022 au Canada en offrant des ressources, de l’éducation, de la formation et du soutien opérationnel pour l’écosystème financier du pays. Nous gérons également les lignes directrices d’utilisation de la norme pour nos systèmes de paiement conformément aux normes mondiales.

Dans le cadre de son leadership dans le parcours de la norme ISO 20022, Paiements Canada a publié une mise à jour des caractéristiques des messages ISO 20022 de Lynx, le système de paiement de grande valeur du Canada, de même qu’un document d’accompagnement pour aider les institutions financières à se préparer aux changements à venir en novembre 2025. Ces lignes directrices révisées apportent des améliorations, y compris un nouveau format d’adresse postale hybride élaboré par Payments Market Practice Group (PMPG) de Swift.

Cette approche hybride combine des éléments d’adresse structurés, comme le nom du pays et de la ville, avec des champs non structurés comme les lignes d’adresse. Il s’agit d’une solution pratique qui permet aux organisations de commencer à faire la transition vers des données structurées sans nécessiter de changement immédiat. Les formats d’adresse structurés amélioreront l’exactitude, réduiront les erreurs et appuieront les processus essentiels comme la surveillance de la lutte contre le blanchiment d’argent (LBA).

Une autre mise à jour importante est le passage de l’ancien format de messages MT au nouveau format MX, qui utilise la messagerie XML. À compter de novembre 2025, la période de coexistence de ces deux types de messages prendra fin, ce qui signifie que certains messages MT ne seront plus pris en charge. Nous encourageons les institutions financières, les fournisseurs de services de paiement et leurs partenaires technologiques à se préparer à cette transition en mettant à jour leurs systèmes et en examinant comment ces changements peuvent avoir une incidence sur leurs activités.

Il ne s’agit pas seulement de mises à niveau techniques, mais aussi de changements transformationnels dans la façon dont nous transférons l’argent. En intégrant des données exploitables dans chaque opération, la norme ISO 20022 ouvrira la voie à des paiements et des processus plus intelligents, plus rapides et plus sécurisés, tout en harmonisant l’écosystème financier du Canada avec les normes mondiales.

À mesure que la norme ISO 20022 sera adoptée par toujours plus de pays et d’institutions, ses avantages à l’échelle nationale et mondiale s’accroîtront. Cela se traduira par de meilleures opérations transfrontalières, moins d’erreurs et plus d’occasions d’innover grâce à de nouveaux services qui profiteront aux entreprises et aux consommateurs.

ISO 20022, c’est plus qu’une norme; c’est un catalyseur de changement. Avec des renseignements plus riches et structurés envoyés avec chaque paiement, il est possible d’améliorer notre façon de payer et de faire des affaires, et de comprendre notre vie financière. C’est un pas en avant vers un avenir plus transparent, plus efficace et axé sur les données.

Pour en savoir plus sur la norme ISO 20022 et sur la façon dont Paiements Canada appuie son adoption, visitez notre site Web et explorez notre bibliothèque croissante de documents éducatifs.

Vous pouvez également vous joindre à moi et à plus de 1 900 leaders et innovateurs en matière de paiements au SOMMET de Paiements Canada, qui se tiendra du 6 au 8 mai à Toronto. Utilisez le code promotionnel SUMM25PCVIP pour économiser 100 $ sur votre laissez-passer.

Pendant le SOMMET, les délégués sont invités à visiter le kiosque de démonstration de Paiements Canada dans la salle d'exposition pour assister à une séance Ask Me Anything (AMA) exclusive avec Karl Lee, portant sur la norme de messagerie financière ISO 20022. Ces séances AMA auront lieu le :