Les Canadiens recherchent une expérience de paiement plus rapide, facile et sûre
AUTEUR
Stephen Yun
Analyste principal des études de marché
Les domaines d’expertise de Stephen sont : l’analyse suivie des modes de paiement et des tendances en matière de paiements; l’étude des comportements de paiement; et la création de schémas narratifs basés sur les résultats de recherches et décrivant les liens consommateurs-entreprises dans le contexte des paiements, qui aideront divers acteurs de l’écosystème à mettre sur pied les plans d’action appropriés. Stephen réalise des études sur le marketing et l’expérience client depuis une vingtaine d’années. Il est titulaire d’un MBA et d’un BAA spécialisé en marketing et en finance de la Schulich School of Business (Université York).
Paiements Canada offre depuis plus d’une décennie une vue d’ensemble du marché des paiements du Canada et de son influence sur le comportement des consommateurs et des entreprises dans son Rapport canadien sur les modes de paiement et les tendances des paiements.
L’édition de 2025, qui paraîtra en octobre, présente les principaux thèmes liés à la croissance de l’utilisation des paiements numériques et à la demande de vitesse et de commodité.
Nouvelles préférences pour les nouvelles technologies
Parce qu’ils recherchent une expérience de paiement plus rapide et facile, les Canadiens choisissent de nouvelles options de paiement numérique.
Gagnant toujours en popularité, les paiements sans contact ont compté pour 58 pour cent du volume total de paiements en 2024. Cette croissance résulte en grande partie de la hausse des limites de transaction fixées pour les cartes de crédit ou de débit sans contact, ainsi que de la présence grandissante des terminaux sans contact aux points de vente. Les objets personnels connectés comme ceux qui servent à surveiller l’état de santé et les montres intelligentes ont servi à effectuer 43 millions de ces transactions, soit une augmentation de 10 pour cent par rapport à 2023. Cette tendance à la hausse se maintiendra, car les paiements sans contact sont acceptés dans diverses catégories de commerces, dont les stations-service, les lieux de divertissement et les transports publics.
Les technologies financières sont devenues un mode de paiement international de plus en plus apprécié. Pour la première fois, c’est l’une d’elles (Paypal) qu’on a le plus souvent utilisée pour envoyer de l’argent hors du pays (21 pour cent). Les Canadiens sont de plus en plus à l’aise avec les technologies financières et se fient de plus en plus aux grandes entreprises technologiques lorsqu’ils doivent faire des paiements internationaux, ce qui les amène à recourir moins souvent aux banques. On peut attribuer ce changement de comportement à des coûts plus bas, à une rapidité et une transparence accrues, ainsi qu’à une expérience de paiement globalement plus simple.
Prêts à adopter l’avenir des paiements
Les innovations technologiques comme les paiements en temps et l’intelligence artificielle (IA) redéfinissent la façon dont les Canadiens font leurs paiements, et les consommateurs sont prêts à adopter l’avenir des paiements.
Au Canada, près de la moitié (49 pour cent) des gens s’intéressent au paiement en temps réel et plus d’un tiers (36 pour cent) passeraient probablement de leurs modes de paiement actuels au paiement en temps réel principalement parce qu’il l’estime plus rapide et commode. Les Canadiens souhaitent surtout pouvoir envoyer ou recevoir de l’argent en temps réel pour : la réception de paiements gouvernementaux (20 pour cent), l’envoi d’argent à une personne ou une entreprise lorsque le montant du paiement est supérieur à leur limite quotidienne de virements Interac (20 pour cent) et le paiement d’un solde de carte de crédit (19 pour cent).
La montée des solutions et autres services améliorés par l’IA comme le commerce agentique influera sûrement sur la croissance de l’espace du commerce électronique. Plus d’un quart des Canadiens (28 pour cent) souhaiteraient vivre des expériences d’achat améliorées par l’IA comme celles où interviennent des agents intelligents capables de chercher, comparer et acheter au nom d’une personne. Ces services changeront sans aucun doute les interactions des consommateurs et des entreprises avec les institutions financières et les fournisseurs de services de paiement. Ils modifieront aussi la façon dont les fraudeurs agissent et donneront naissance à divers défis plus complexes que devront relever les organisations de toutes tailles.
La coexistence souhaitée des deux modes actuels
Au Canada, les gens veulent pouvoir faire un choix parmi les innovations émergentes en matière de paiement et les modes classiques auxquels ils se sont habitués.
Malgré son déclin à long terme, l’argent comptant est fréquemment utilisé par près de la moitié (48 pour cent) des Canadiens parce qu’ils le trouvent rapide et qu’il est généralement accepté. Ceux qui y ont encore recours ont effectué des paiements avec de l’argent comptant en moyenne 3,5 fois au cours d’une semaine donnée. On l’utilise surtout pour : payer de petits achats (20 dollars ou moins; 71 pour cent), donner un pourboire (55 pour cent) et rembourser un emprunt (38 pour cent).
La moitié des Canadiens craignent qu’on n’accepte plus jamais l’argent comptant dans les commerces, et 47 pour cent croient qu’il en sera ainsi au cours des 10 ans à venir. Cette inquiétude naît du désir de pouvoir choisir une méthode de paiement d’appoint fiable et sûre qui est à la fois physique et acceptée partout.
Se préparer à l’avenir des paiements
L’écosystème des paiements du Canada est plus dynamique que jamais parce qu’il est façonné par des technologies novatrices et les nouvelles attentes des consommateurs qui recherchent rapidité et commodité. En comprenant cette évolution, nous pouvons anticiper les besoins des Canadiens et nous préparer à cerner leurs attentes futures.
Au terme d’une convergence d’événements, notamment l’avènement du paiement en temps réel et l’entérinement des modifications législatives visant l’élargissement de l’accès aux systèmes de paiement du Canada, l’écosystème est prêt à poursuivre sa croissance sous le signe de l’innovation pour offrir à tous les Canadiens une expérience de paiement plus inclusive, accessible et abordable.
Pour en savoir plus sur les tendances des paiements au Canada, lisez l’édition 2025 du Rapport canadien sur les modes de paiement et les tendances des paiements qui paraîtra cet automne sur notre page de recherche.
