Infrastructure nationale de paiement essentielle : le pilier de l’économie canadienne
Le système de paiement en temps réel du Canada signifie des milliards de dollars en gains du PIB et une nouvelle ère de possibilités.
Cet article a d’abord été publié dans The Hill Times le 21 octobre 2026.
AutEUR
Donna Kinoshita
Chef des paiements, Paiements Canada
En tant que chef des paiements, Donna Kinoshita apporte plus de 20 ans d'expérience en matière de développement de produits stratégiques et de relations avec les parties prenantes. Donna est responsable de la gestion des relations de Paiements Canada avec ses membres, les parties prenantes et les organismes de réglementation, ainsi que des fonctions de communication, de politique et de recherche de Paiements Canada. Alors que les paiements continuent d'évoluer rapidement, Donna et ses équipes travaillent en étroite collaboration avec toutes les parties prenantes de l'industrie pour s'assurer que l'écosystème canadien des paiements est inclusif, qu'il permet une concurrence loyale et qu'il soutient une économie canadienne florissante.
Qu’il s’agisse d’une autoroute ou d’un port en eau profonde, une infrastructure bien conçue crée des possibilités, incarne le potentiel économique, relie les collectivités et accélère le commerce. L’infrastructure moderne de paiement numérique, comme le système de paiement en temps réel (système de PTR) du Canada, repose sur le même principe, et sert de fondement pour créer des possibilités et de la prospérité. Le système de PTR du Canada est la colonne vertébrale de l’infrastructure des paiements qui fera progresser directement l’objectif du premier ministre Mark Carney d’assurer des capacités stratégiques et de positionner les systèmes de paiement comme piliers essentiels de la résilience économique.
Infrastructure générationnelle transformatrice
L’infrastructure des paiements du Canada subit une transformation générationnelle. Au cours des prochaines semaines, Paiements Canada lancera le système de paiement en temps réel (système de PTR), conçu au Canada pour le Canada. Fonctionnant en tout temps, le système de PTR permettra l’envoi, la réception, la compensation et le règlement instantanés de paiements riches en données entre les participants au système, à tout moment.
En tant qu’infrastructure nationale essentielle, le système de PTR du Canada sera un moteur de dynamisme et de croissance économique. Cela correspond à la stratégie nationale. Comme le premier ministre Carney l’a récemment souligné dans ses discours au Sommet canadien de l’investissement et au Parlement européen, les paiements représentent une capacité essentielle à l’autonomie stratégique et à la force économique du Canada, semblable à l’IA, aux minéraux essentiels et à l’énergie propre. Des mouvements de fonds plus rapides et plus sûrs permettront aux consommateurs et aux entreprises d’avoir plus de choix, de réaliser des gains d’efficacité et de générer des avantages économiques partout au pays.
Libérer la croissance économique
Les gains économiques générés par les infrastructures modernes sont à la fois immédiats et durables. Selon une étude récente de l’Institut C.D. Howe, le système de PTR pourrait générer des gains cumulatifs de 16 milliards de dollars au PIB au cours de la prochaine décennie, tout en procurant une hausse permanente de 0,08 pour cent du PIB canadien chaque année. À mesure que le système évolue pour offrir de nouvelles capacités au fil du temps, ces gains cumulatifs pourraient atteindre 27 milliards de dollars au cours des 20 prochaines années.
Ce potentiel économique repose sur la résolution des problèmes quotidiens des entreprises et des consommateurs canadiens. Les études de marché de Paiements Canada montrent que 60 pour cent des entreprises canadiennes sont prêtes à adopter les paiements en temps réel afin de surmonter les défis liés à la gestion de trésorerie qui les empêchent d’utiliser leurs liquidités de façon optimale. De plus, plus de la moitié des consommateurs trouvent les paiements en temps réel attrayants, et un tiers d’entre eux indiquent qu’ils sont susceptibles de passer à des fournisseurs offrant un règlement instantané.
Favoriser des occasions concrètes
Les infrastructures réalisent pleinement leur potentiel lorsqu’elles offrent aux Canadiens et aux entreprises des solutions concrètes qu’ils peuvent utiliser au quotidien. Dans les secteurs clés de l’économie canadienne, le système de PTR produira des résultats tangibles. Pour les quelque 4,6 millions de travailleurs à la demande au Canada, les paiements instantanés offrent un accès à leurs revenus en tout temps, plutôt que de devoir attendre un dépôt différé ou un chèque papier. Le système de PTR appuiera l’élimination de la période de retenue d’un à trois jours pour les transferts entre comptes, ce qui donnera aux consommateurs un accès immédiat à leurs fonds qui peuvent être investis ou disponibles pour une circulation plus rapide dans l’économie.
Pour les petites et moyennes entreprises, le règlement instantané améliorera la gestion du fonds de roulement et réduira la dépendance au crédit à court terme. De même, les paiements d’assurance en temps réel permettront aux fournisseurs de débourser des fonds quelques secondes après l’approbation, ce qui procurera un allégement financier immédiat.
Une fondation sûre
Pour libérer tout son potentiel économique, une infrastructure nationale doit être à la fois sûre et résiliente. La confiance est essentielle à l’adoption généralisée et à la création de valeur. Dans le cas du système de PTR du Canada, la rapidité est soutenue par la sécurité et la réglementation.
Le système de PTR sera lancé avec des exigences en matière de services centralisés de prévention de la fraude à l’échelle du réseau, notamment la confirmation du bénéficiaire, l’évaluation de la fraude en temps réel, des listes centrales des risques et des mécanismes de signalement des fraudes. Ces fonctionnalités sont ancrées dans un solide cadre juridique de règles et de politiques, assurant une base sécuritaire propice à l’innovation.
Une réalisation collective au service de la croissance économique
Une infrastructure réfléchie crée les conditions propices à l’innovation, à la productivité et à l’expansion économique à long terme. À titre de gestionnaire d’intérêt public des principaux systèmes de paiement du Canada, Paiements Canada collabore avec ses partenaires de l’industrie et les organismes de réglementation afin de fournir une infrastructure accessible, concurrentielle et résiliente. Ensemble, nous avons préparé le terrain pour un système en temps réel adapté aux besoins changeants des entreprises et des consommateurs canadiens.
Pour réaliser le plein potentiel des paiements en temps réel, nous comptons sur le gouvernement pour établir des cadres stratégiques qui favorisent l’innovation continue. Le système de PTR du Canada est une infrastructure de paiement moderne, nationale et essentielle qui offre la possibilité de créer une nouvelle valeur économique avec chaque transaction, générant ainsi un élan économique pour les années à venir.
